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支持购房代际互助 超10城出台公积金新规

为降低购房贷款成本,支持居民合理购房需求,今年以来全国公积金政策迎来密集调整,截至目前,全国已有近半数地级市出台公积金新政。

  克而瑞数据显示,今年以来,全国至少132城出台了166次公积金贷款新政,4月下旬至今,全国平均每天出台2.6条公积金新政,尤其是5月中旬,10天时间出台了42次相关政策。

  支持家庭成员间互助则成为近期公积金政策调整的新方向,截至目前,至少已有长春、珠海、沧州等11座城市出台相关政策,支持“一人购房全家帮”。如珠海缴存职工可提取公积金余额的90%,为配偶、父母、子女支付购房首付款,也可以用于帮助其还贷。

  “家庭互助提贷有助于缓解公积金的代际间资源错配,一面是长辈公积金资金长期沉淀、难提难贷,只有1.5%左右的年化收益率,一面是有购房需求的子女首付资金不足。”克而瑞研究中心副总经理杨科伟表示,相较“限贷”“限购”“限售”等政策,公积金贷款政策调整的灵活性更强,预计未来公积金流动性充裕的地方仍有明显的政策放松空间。

  公积金政策调整占比提升

  实际上,除公积金政策外,今年以来尤其是4月份以来,各地“限贷”“限购”等政策也出现密集调整优化,商业住房贷款利率及放款周期也明显改善。

  不过从总体政策调整占比来看,公积金方面的政策优化占比随着时间推移呈现上升趋势。克而瑞数据显示,4月份公积金政策调整在整体政策调整中占比约在50%,到6月上旬,这一比例已提高到了76%。

  “究其原因,不少城市‘四限’政策工具箱已经逐渐掏空,需求端调控放无可放,基本只剩公积金和购房补贴两个选项,而后者既会增加财政压力,实际刺激作用又很有限。”杨科伟表示,相较其他政策调整,公积金贷款政策调整灵活性更强,在需求端发挥着重要作用,因此相关政策调整占比呈现上升态势。

  分区域来看,中西部、长三角对公积金政策的调整更积极,两个区域分别有47个城市和34个城市调整了相关政策,其中,江苏、四川、安徽等地都有超过10个城市松绑了公积金。

  从政策调整内容来看,今年以来密集调整的公积金政策主要涉及提高贷款额度、下调首付比例、放宽住房套数认定标准、支持异地贷款、延长贷款年限、提取公积金支付首付款、放开“商转公”以及支持家庭成员间互助等多个方面。

  克而瑞数据显示,截至目前,已有福州、苏州、东莞等102座城市提高公积金贷款额度,成都、南昌、唐山等54城下调公积金贷款首付比例,银川、烟台、淄博等15城放宽住房套数认定标准,青岛、沈阳、株洲等16城支持异地公积金贷款,合肥、青岛、龙岩等4城延长公积金最长贷款年限,贵阳、太原、中山等12城放开“商转公”或投放公积金贴息贷款,扩大公积金政策受益面。

  “一人购房全家帮”

  从近期政策调整内容来看,公积金付首付、支持家庭成员间互助等渐成新方向。

  如厦门、惠州、泉州等19城调整相关政策支持公积金支付首付款。比如在泉州购买新房,可以提取住房公积金支付购房首付款;眉山三孩家庭则可实施“既提又贷”,可提取未纳入贷款额度计算的住房公积金用于购房首付,贷款发放后可继续申请提取住房公积金用于还贷。

  6月初珠海发布公积金政策明确实行“一人购房全家帮”,即珠海市缴存职工可提取账户余额的90%帮助其直系亲属(配偶、父母、子女)购房支付首付款,也可按还贷提取逐月提取公积金用于帮助其直系亲属偿还购房贷款。

  此后,相关新规引发广泛关注,并成为各地公积金政策调整的一个新方向,仅5月以来,至少有湖南邵阳、广东潮州、四川资阳、河北秦皇岛、广东珠海等超10城进行相关调整。

  多位专家认为,相关调整有助于缓解代际间资源错配问题。

  杨科伟表示,一般而言,家庭中长辈的公积金存在资金长期沉淀、难提难贷等问题,只能收获1.5%左右的年化收益率,同时有购房需求的子女首付资金不足,代际间资源错配需要相关调整。

  “支持家庭成员间互助这一操作实际上是一种家庭互助式的金融创新,也体现出公积金使用更加宽松的导向。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,通过相关政策支持,公积金可以提取出来用于家庭成员的首付,也可以用于偿还家庭成员的月供,实际上体现了公积金全方位的支持,使得家庭成员之间的公积金实现最大化的利用。

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